La technologie des cartes à puce avec NIP

À U.S. Banque Canada, nous sommes engagés à fournir à nos clients un système de paiement sûr, pour tous leurs besoins en matière de programme de cartes d’entreprises, de cartes d’achats et de cartes commerciales. Nos cartes sont maintenant encore plus sécuritaires qu’avant grâce à la technologie des cartes à puce avec NIP.

Le secteur des paiements par carte canadien introduit présentement la technologie des cartes à puce avec NIP pour toutes les cartes de crédit et de débit au Canada. Déjà très implantée dans le monde, cette technologie de pointe a fait ses preuves. Les cartes à puce avec NIP fournissent un autre niveau de protection pour les titulaires d’un compte grâce à une micropuce intégrée et à l’utilisation d’un numéro d’identification personnel (NIP) pour valider la transaction.

Foire aux questions sur les cartes à puce avec NIP

Les cartes à puce avec NIP aident à rendre un système de paiement par carte déjà sécurisé encore plus sécuritaire. La puce intégrée contient les données requises pour vérifier, autoriser et traiter des transactions; comme une bande magnétique. Il est pratiquement impossible de copier la puce d’une carte de paiement. De plus, les cartes à puce avec NIP et les terminaux de paiement fonctionnent ensemble pour assurer la sécurité élevée des transactions à l’aide de méthodes d’authentification plus robustes aux points de vente.

La combinaison de méthodes d’authentification plus robustes et d’éléments uniques de transaction rend les données de compte des cartes à puce avec NIP moins attrayantes pour les voleurs, et rendent la fraude par contrefaçon extrêmement difficile.

Vous trouverez ci-dessous la réponse aux questions les plus fréquentes au sujet de cette technologie.

Comment utilise-t-on une carte à puce avec NIP?

Les cartes à puce avec NIP et les terminaux de paiement qui les acceptent rendent un système de paiement sécurisé encore plus sécuritaire en validant à la fois la carte et le détenteur de carte par voie électronique. Pour assurer que votre carte commerciale d’U.S. Bank Canada continue d’être acceptée partout, elle comporte une bande magnétique en plus d’une puce avec NIP.

 Voici ce que vous devez faire :

  • Insérez la carte à puce avec NIP dans un terminal qui accepte les cartes à puce avec NIP
  • Laissez la carte à puce avec NIP dans le terminal pour toute la durée de la transaction
  • Suivez les invites affichées à l’écran du terminal pour vous guider
  • Lorsque le terminal vous invite à le faire, entrez votre NIP
  • Retirez votre carte une fois la transaction terminée

Comment peut-on activer une carte et choisir un NIP?

Lorsque vous recevez une nouvelle carte à puce avec NIP d’U.S. Bank Canada, vous devez activer la carte et choisir un nouveau NIP. Veuillez suivre les étapes importantes suivantes :

  • Composez le 866 686-2209 pour activer votre carte. Dans le cadre de cet appel, on vous demandera de faire ce qui suit :
  • Entrer les détails requis pour confirmer votre identité
  • Entrer un NIP (vous devrez l’entrer une deuxième fois pour confirmer)

REMARQUE : si un NIP est déjà associé au compte, il pourrait être retenu. Peu importe, vous devez composer le numéro de téléphone indiqué ci-dessus pour activer votre carte, confirmer votre identité et confirmer votre NIP ou en choisir un nouveau.

Comment peut-on protéger son NIP?

Le NIP est un élément de sécurité important d’une carte à puce avec NIP d’U.S. Bank Canada. Vous devrez entrer votre NIP pour valider vos transactions lorsque vous utiliserez une carte à puce avec NIP. Comme toujours, il est très important de prendre les mesures de précaution suivantes pour protéger votre NIP.

  • Choisissez un NIP qui n’est pas composé de renseignements faciles à obtenir comme votre numéro de téléphone, votre date de naissance, votre numéro d’assurance sociale, etc.
  • Mémorisez votre NIP. Ne l’écrivez pas nulle part, pas même dans un fichier électronique. Vous devez être la seule personne qui connaît votre NIP. Changez votre NIP immédiatement si vous pensez qu’une autre personne pourrait le connaître.
  • Ne donnez jamais votre NIP pour faire des transactions au téléphone ou en ligne, ni aux employés de commerces.

Qu’est-ce qu’une carte à puce avec NIP et quels sont ses avantages?

Une carte à puce avec NIP est une carte de débit, de crédit ou de paiement qui comporte une puce informatique intégrée. La puce est protégée par chiffrement, et offre une plus grande sécurité et une meilleure protection contre la fraude. Lorsqu’une puce est utilisée dans un terminal de paiement ou un guichet automatique qui accepte les cartes à puce avec NIP, le système valide la puce et le NIP afin de rendre la transaction plus sécurisée. Le NIP offre une couche de sécurité supplémentaire parce que vous êtes la seule personne qui le connaissez.

Pourquoi les cartes à puce avec NIP sont-elles plus sécuritaires?

La sécurité rehaussée d’une carte à puce avec NIP provient de la puce elle-même, qui est chiffrée et munie d’une variété d’éléments et de mesures de sécurité qui fonctionnent ensemble pour créer un système de protection à plusieurs couches contre la fraude. Lorsqu’une carte à puce avec NIP est utilisée à un terminal de paiement qui accepte les cartes à puce avec NIP, le système de traitement de transaction identifie le titulaire de carte par la puce et son NIP. Les éléments de sécurité rehaussée des cartes à puce avec NIP les rendent pratiquement impossibles à copier, et donc moins susceptibles d’être ciblées par les criminels.

Quels renseignements la carte à puce avec NIP contient-elle? Les renseignements sont-ils confidentiels?

La puce des cartes à puce avec NIP contient les mêmes renseignements que ceux qui sont présentement contenus dans la bande magnétique des cartes traditionnelles (numéro de carte, nom du titulaire de carte et date d’expiration), ce qui sont les mêmes renseignements qui sont gravés directement sur la carte. Les cartes à puce avec NIP contiennent aussi des paramètres de risque additionnels et des clés de sécurité afin d’autoriser les transactions par NIP et d’offrir encore plus de protection. U.S. Bank Canada a une politique de confidentialité très stricte et s’engage à toujours protéger les renseignements de ses clients. Pour obtenir de plus amples renseignements au sujet de l’accord sur la confidentialité d’U.S. Bank Canada, allez à la section Accord sur la confidentialité.

Si les cartes à puce et à NIP sont plus sécurisées, est-ce que ça veut dire que ma carte Visa à bande magnétique d’U.S. Bank Canada n’est pas sécurisée?

Les cartes à puce et à NIP sont la plus récente innovation en matière de sécurité des cartes de paiement, mais elles ne font que rendre un système de paiement déjà sécuritaire encore plus sécurisé. Votre carte Visa à bande magnétique d’U.S. Bank Canada continue d’être une méthode de paiement sécuritaire, fiable et pratique. De plus, U.S. Bank Canada a bien réussi à protéger les titulaires de carte contre la fraude en améliorant de façon continue ses systèmes de détection de fraude par carte. U.S. Bank Canada continue de faire appel à ses pratiques de prévention de la fraude afin d’assurer que les titulaires de carte sont protégés, qu’ils utilisent une carte à puce et à NIP ou une carte à bande magnétique. 

Est-ce que ma carte à puce et à NIP Visa d’U.S. Bank Canada comportera toujours une bande magnétique?

Pour assurer que votre carte à puce et à NIP Visa d’U.S. Bank Canada continue d’être acceptée partout, elle comportera toujours une bande magnétique en plus d’une puce. Vous pourrez donc faire deux types de transactions avec votre carte à puce et à NIP Visa d’U.S. Bank Canada pour un certain temps encore.

  • Glisser et signer : lorsque vous utilisez votre carte à puce d’U.S. Bank Canada dans un terminal de paiement qui n’accepte pas les cartes à puce, vous devez glisser votre carte dans la fente et signer le reçu pour autoriser le paiement.
  • Puce avec NIP : vous devez insérer votre carte dans le terminal, la laisser en place, entrer votre NIP, puis retirer votre carte lorsque la transaction est terminée.

J’ai entendu parler que des cartes à puce avec NIP ont été compromises, est-ce vrai?

Jusqu’à ce jour, nous ne sommes au courant d’aucune puce de cartes à puce avec NIP ayant été compromise. Tous les cas de sécurité compromise survenus ont été occasionnés par la bande magnétique qui était également sur la carte. Pour le moment, les cartes à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada doivent aussi être dotées d’une bande magnétique pour garantir qu’elles soient acceptées partout (y compris aux endroits où la technologie de la carte à puce avec NIP n’a pas été adoptée). Sans la bande magnétique, les cartes ne pourraient pas être utilisées avec les terminaux qui ne sont pas dotés d’un lecteur de puces. Les transactions effectuées au moyen de la bande magnétique de votre carte à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada sont aussi sécuritaires qu’avant. La U.S. Banque Canada maintient ses pratiques dynamiques de prévention des fraudes afin de réduire les activités frauduleuses et d’assurer la protection des titulaires de carte. De plus, le programme Dégagement de responsabilité Visa vous protège contre l’utilisation frauduleuse de votre carte. Pour de plus amples renseignements sur cette politique, veuillez consulter la convention avec les titulaires de carte.

Comment fait-on pour payer par carte à puce avec NIP Visa d’U.S. Bank Canada?

Lorsque vous payez un achat à un terminal qui accepte les cartes à puce avec votre carte à puce avec NIP Visa d’U.S. Bank Canada, vous avez le contrôle. La procédure est facile et rapide, et vous ne perdez jamais votre carte de vue :

  1. Au lieu de glisser votre carte, vous l’insérez dans le terminal de paiement et la laissez là durant toute la transaction. Si vous retirez votre carte, la transaction est annulée.
  2. Ensuite, vous suivez les invites à l’écran et entrez votre NIP pour valider la transaction.
  3. Lorsque la transaction est terminée et que le terminal vous invite à le faire, vous retirez votre carte et attendez le reçu.

Si le terminal du commerce n’accepte pas encore les puces, votre carte est glissée dans la fente et vous devez signer le reçu.

Comment fait-on pour utiliser une carte à puce et à NIP Visa d’U.S. Bank Canada pour payer en ligne ou au téléphone?

L’ajout d’une puce ne change rien pour les transactions au téléphone et sur Internet (les transactions sans présentation de carte). Pour ces transactions, vous devrez probablement mentionner le code de vérification à trois chiffres au dos de votre carte. Vous n’avez jamais besoin de divulguer votre NIP pour une transaction au téléphone ou en ligne. Ne divulguez jamais votre NIP à qui que ce soit, même si on vous dit que c’est nécessaire pour traiter une transaction, que ce soit en personne, en ligne (par courriel ou sur Internet) ou au téléphone.

Puis-je utiliser ma carte à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada n’importe où?

Oui. Votre carte à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada peut être utilisée partout dans le monde où la carte Visa est acceptée.

Pour les commerces dotés de terminaux de lecture des cartes à puce, vous insèrerez votre carte à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada dans le terminal et suivrez les instructions apparaissant sur l’écran pour saisir votre NIP et terminer la transaction. Aux endroits pas encore dotés de terminaux de lecture de cartes à puce, votre carte sera lue par glissement et vous signerez le reçu comme vous le faites maintenant pour terminer la transaction.

Comment les cartes à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada fonctionneront-elles lors de transactions faites en ligne ou par téléphone?

Les transactions faites en ligne ou par téléphone avec votre carte à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada seront faites de la même manière qu’actuellement. Il se pourrait que vous deviez donner le code de vérification à trois chiffres figurant au verso de la carte. Ne divulguez jamais votre NIP à qui que ce soit, même si on vous le demande en vue d’effectuer une transaction, que ce soit en personne, en ligne (courriel ou Internet) ou par téléphone.

Les commerçants sauront-ils tous comment traiter une transaction faite avec une carte à puce avec NIP?

Lorsqu’un commerçant change son terminal pour un terminal de lecture des cartes à puce avec NIP, il reçoit une formation donnée par le fournisseur. Bien que la marche à suivre soit très simple en suivant les instructions affichées sur l’écran, cela va demander une certaine période d’adaptation pour tout le monde. Beaucoup de commerçants embauchent un bon nombre d’employés à temps plein et à temps partiel dont le niveau de formation varie. Au départ, votre transaction prendra peut-être un peu plus de temps pour qu’ils la terminent, alors votre patience sera de bon aloi dans de telles situations.

Que dois-je faire si un commerce ou un restaurant insiste pour que je signe un reçu alors que j’ai déjà saisi mon NIP?

Lors des transactions faites avec des cartes à puce avec NIP, il n’y a pas besoin de signer un reçu, car le NIP sert de confirmation. Pendant la période de transition vers les cartes à puce, il se pourrait que certains commerçants vous demandent encore de signer le reçu. Bien que cela ne soit pas nécessaire, nous vous recommandons de le signer pour faciliter les choses. Cette pratique ne sera que temporaire, jusqu’à ce que tous les commerçants se familiarisent à ce nouveau système.

Vous serez cependant encore tenu de signer le reçu si la carte a été lue par glissement pour effectuer la transaction.

Quand puis-je m’attendre à recevoir ma carte à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada?

La U.S. Banque Canada commencera à remplacer les cartes Visa U.S. Banque Canada avec des cartes à puce avec NIP selon leur date d’échéance, et ce, à partir du 4e trimestre 2009. Toutes les cartes ne seront pas remplacées en même temps. Cela risque de prendre quelques années en raison du grand nombre de cartes présentement sur le marché. Cette procédure est automatique et ne demande aucune mesure de votre part. Jusqu’à ce que vous receviez une nouvelle carte, continuez d’utiliser votre carte Visa U.S. Banque Canada en toute confiance, comme vous le faites maintenant.

Puis-je demander ma nouvelle carte à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada dès à présent?

La U.S. Banque Canada ne peut pas, à l’heure actuelle, répondre aux demandes de cartes à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada. Les cartes seront remplacées selon leur date d’échéance. Cette procédure est automatique et ne demande aucune mesure de votre part. Jusqu’à ce que vous receviez une nouvelle carte, continuez d’utiliser votre carte Visa U.S. Banque Canada en toute confiance, comme vous le faites à l’heure actuelle.

Si les cartes à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada sont plus sécuritaires, pourquoi ne pas les donner dès à présent à tous les titulaires de carte?

Le nombre de terminaux de lecture des cartes à puce avec NIP étant encore très limité en Amérique du Nord, il ne serait pas avantageux pour tous les titulaires de posséder une carte à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada immédiatement. Bien entendu, chaque institution financière décidera de son calendrier de transition vers la technologie des cartes à puce avec NIP, mais nous travaillons tous de concert pour établir les normes qui vous permettront de bénéficier de la meilleure expérience possible.

Puis-je garder ma carte Visa U.S. Banque Canada actuelle si je n’aime pas les cartes à puce ou si je ne peux pas utiliser un NIP?

Au cours des prochaines années, toutes les cartes à bande magnétique U.S. Banque Canada (hormis les cartes Visa Fleet Vehicle) seront remplacées par des cartes à puce avec NIP. Une étude de marché a montré que les Canadiens préfèrent grandement l’utilisation du NIP plutôt que de la signature pour valider leurs transactions.

Où puis-je obtenir un NIP pour carte à puce avec NIP Visa d’U.S. Bank Canada?

Vous devez choisir un NIP lorsque vous activez votre carte en composant le numéro indiqué. Après avoir activé votre carte, vous devrez entrer un NIP que vous choisissez vous-même. Vous devrez l’entrer une deuxième fois pour confirmer. 

Comment puis-je changer mon NIP ou le faire réinitialiser parce que je l’ai oublié?

Pour changer votre NIP, vous devez connaître votre NIP actuel. Si vous avez oublié votre NIP actuel, composez le numéro de téléphone du service à la clientèle indiqué au dos de votre carte et demandez qu’on vous envoie votre NIP par la poste. Prenez note que nous ne pouvons pas communiquer votre NIP au téléphone. Vous recevrez votre NIP dans les 7 à 10 jours ouvrables suivant votre demande. 

Comment peut-on payer avec une carte à puce avec NIP Visa d’U.S. Bank Canada à l’extérieur du Canada?

Vous pouvez payer avec votre carte à puce avec NIP de la même façon que vous le faites au Canada.

  1. Au lieu de glisser votre carte, vous l’insérez dans le terminal de paiement et la laissez là durant toute la transaction. Si vous retirez votre carte, la transaction est annulée.
  2. Ensuite, vous suivez les invites à l’écran et entrez votre NIP pour valider la transaction au lieu de signer le reçu.
  3. Lorsque la transaction est terminée et que le terminal vous invite à le faire, vous retirez votre carte et attendez le reçu.

Cependant, si vous faites des voyages, vous devriez songer à choisir un NIP à quatre chiffres parce que certains terminaux et guichets automatiques d’autres pays n’acceptent pas les NIP de plus de quatre chiffres.

Comment se feront mes transactions avec ma carte à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada hors du Canada?

Les transactions faites avec des cartes à puce avec NIP se dérouleront de la même manière qu’au Canada.

  1. Au lieu de glisser votre carte, elle est insérée dans le terminal de lecture où elle demeure pendant toute la durée de la transaction. Si vous retirez votre carte, la transaction se terminera.
  2. Suivez les directives à l’écran du terminal et saisissez votre NIP au lieu d’autoriser la transaction par une signature.
  3. Lorsque votre transaction est terminée, un message apparaissant à l’écran vous invite à retirer votre carte du terminal et vous recevrez votre reçu.

Si vous voyagez cependant, il est conseillé que vous choisissiez un NIP à 4 chiffres seulement, car certains terminaux de lecture et certains GAB n’acceptent pas les NIP plus longs.

Ma nouvelle carte à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada sera-t-elle protégée par le programme Dégagement de responsabilité Visa?

Oui. Si votre carte à puce avec NIP Visa U.S. Banque Canada est utilisée de façon frauduleuse ou non autorisée, vous serez protégé selon le programme Dégagement de responsabilité Visa, à condition que vous ayez pris les précautions nécessaires pour protéger votre NIP. Pour de plus amples renseignements sur cette politique, veuillez consulter la convention avec les titulaires de carte.

Avec qui puis-je communiquer pour mes questions et préoccupations concernant ma carte à puce et à NIP Visa d’U.S. Bank Canada?

Pour toute question ou préoccupation concernant votre carte à puce et à NIP Visa d’U.S. Bank Canada, veuillez communiquer avec votre représentant d’U.S. Bank Canada ou composer le 800 588-8065.

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